Россия
Казахстан
В жизни могут происходить разные ситуации: кризис, потеря работы или бизнеса. Это часто приводит к неспособности оплачивать счета или выполнять кредитные обязательства. Иногда лучшим решением становится процедура банкротства. Для физических лиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Расскажем, как она работает, кто может ею воспользоваться и с чего начать.
Банкротство – это легальный способ списания долгов через суд, если их взыскание невозможно. Процедура регулируется специальным законом, и инициировать ее может как сам гражданин, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба (ФНС).
Кто имеет право подать на банкротство
Условия для судебного и внесудебного банкротства немного различаются. Для внесудебной процедуры через МФЦ необходимо:
- задолженность в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- закрытое исполнительное производство по статье 46 ФЗ-229, подтвержденное судебными приставами.
Для судебного банкротства требуется:
- сумма долга от 500 000 рублей;
- наличие просрочки платежей сроком не менее трех месяцев.
Ключевым требованием для физического лица является наличие долгов, которые он не в состоянии погасить. Это обстоятельство нужно будет подтвердить документально.
Закон о банкротстве распространяется на все виды задолженностей гражданина, включая кредиты, налоги, коммунальные услуги и другие обязательства. Исключение составляют алименты и компенсации за ущерб, нанесенный жизни или здоровью другого человека.
Как пройти процедуру банкротства в МФЦ
Для начала процедуры банкротства через многофункциональный центр (МФЦ) необходимо собрать пакет документов. Вам понадобятся: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, справка о доходах и копия постановления судебного пристава. В МФЦ сообщите сотруднику о своем намерении подать заявление, после чего заполните соответствующий бланк. Бланк можно скачать заранее с официального сайта или заполнить на месте.
Как проходит процесс:
- Сотрудники МФЦ примут ваши документы и проверят их в течение 15 дней, чтобы убедиться, что вы соответствуете условиям внесудебного банкротства.
- Если все условия соблюдены, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) появится запись о начале процедуры банкротства.
- Спустя полгода, при условии отсутствия возражений со стороны кредиторов, вас освободят от долгов, и вы официально будете признаны банкротом.
Судебное банкротство – сложный процесс, требующий профессиональной юридической помощи. Ключевая особенность этой процедуры – участие финансового управляющего, который выступает посредником между должником, судом и кредиторами. Управляющий берет на себя работу с долгами, имуществом и банковскими счетами. В остальном процедура схожа с банкротством через МФЦ, но проходит в несколько этапов.
Этап 1: Выбор финансового управляющего
Финансовый управляющий следит за соблюдением законности и баланса интересов сторон. Выбор специалиста обязателен до подачи заявления, иначе суд не примет документы. Найти управляющего можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Этап 2: Сбор документовp
Для подачи заявления в суд потребуется следующий пакет документов:
- Заявление о банкротстве, описывающее сумму долга и причины его неплатежеспособности.
- Подтверждения задолженности.
- Список кредиторов с контактными данными.
- Выписки из ЕГРН, перечень имущества и документы на него.
- Справка о доходах и налогах.
- Выписки с банковских счетов.
- Копии паспорта, ИНН, СНИЛС, а также свидетельства о временной регистрации (если есть).
- Квитанции об оплате госпошлины (300 рублей) и депозита для вознаграждения финансового управляющего (25 000 рублей).
- Квитанция о направлении копий заявления кредиторам.
Документы необходимо отправить в арбитражный суд лично, почтой или через электронную систему «Мой арбитр». После подачи суд начнет рассмотрение заявления и запустит процедуру банкротства.
Этап 3: Рассмотрение заявления
Судебное рассмотрение заявления о банкротстве занимает от 15 дней до трех месяцев. Возможны три сценария развития событий:
1. Заявление не принимается к рассмотрению. Причины отказа:
- же подано аналогичное заявление от кредитора или налоговой.
- Ошибки в составлении заявления.
- Отсутствие доказательств задолженности или ее погашение.
- Признаки платежеспособности, например, стабильный доход.
- Требования кредиторов еще не вступили в законную силу.
- Недостаток необходимых документов.
2. Прекращение производства по делу. Суд может признать заявление необоснованным, если:
- Задолженность не подтверждена или погашена.
- Признаков неплатежеспособности нет.
- Требования кредиторов не вступили в силу.
3. Признание должника банкротом. После этого начинается сама процедура банкротства.
Этап 4: Признание физлица банкротом
После признания банкротом возможны три варианта:
1. Реструктуризация долга. Если у должника есть стабильный доход, составляется план погашения долга на три года без санкций. Этот вариант невозможен, если:
- У должника есть судимость за экономические преступления.
- Он проходил банкротство за последние пять лет.
- Процедура реструктуризации проводилась за последние восемь лет.
2. Реализация имущества. При отсутствии дохода долги погашаются за счет продажи имущества. Исключения:
- Единственное жилье.
- Предметы первой необходимости и автомобили для инвалидов.
3. Мировое соглашение. Должник может договориться с кредиторами об отсрочке или частичном списании долга. Если соглашение нарушается, кредиторы вправе вновь инициировать процедуру банкротства.
Процедура банкротства для физических лиц является сложным и длительным процессом. Доверив эту задачу специалистам компании «Бизнес-Юрист», вы сможете сохранить свое время, нервы и деньги.
Наши юристы тщательно проанализируют вашу ситуацию, помогут выбрать оптимальный подход к оформлению банкротства и подготовят все необходимые документы так, чтобы процедура прошла с максимальной выгодой для вас и без лишних осложнений. Мы будем представлять ваши интересы на каждом этапе, от подачи заявления до завершения судебного разбирательства, обеспечивая профессиональную поддержку и защиту ваших прав.
